Как оформить банкротство физического лица по кредитам, займам, платежам за ЖКХ и т.д. бесплатно, в упрощенном порядке через МФЦ: 5 простых шагов, которые можно сделать самому для полного списания долгов

как сделать банкротство физического лица по кредитам

Многие слышали, что списать долги можно через МФЦ. Это удобно и выгодно, так как не нужно ничего платить, можно сделать все самостоятельно без обращения к юристам. Поэтому мы слышали, такую процедуру даже называют «самобанкротством» — мол, спасение утопающего дело рук самого утопающего. Логика в этом есть.

Такая возможность появилась совсем недавно и не все знаю, что именно нужно делать. На самом деле не требуется ничего сверхъестественного, надо внимательно отнестись к делу и следовать нашей инструкции.

Содержание:

Шаг 1 Убедитесь, что упрощенное банкротство вам подходит

Шаг 2 Соберите информацию

Шаг 3 Подготовьте документы

Шаг 4 Подайте документы

Шаг 5 Пройдите процедуру

Шаг 1 Убедитесь, что упрощенное банкротство вам подходит

Упрощенное банкротство через МФЦ позволяет избавиться от долга так же, как и обычное классическое банкротство в суде. Однако есть несколько принципиальных различий в последовательности действий и, главное, в основаниях для обращения.

Подробнее: Банкротство физических лиц — что это простыми словами в 6 фактах: по закону и на практике

По закону чтобы списать долги через МФЦ, необходимо чтобы:

1.1 Размер долга составлял от 50 000 рублей до 500 000 рублей.

В эту сумму входят платежи, которые являются основным долгом и процентами, но не неустойки, штрафы, санкции. Сюда включаются, например, и алименты, и обязательства, по которым вы являетесь не заемщиком, а поручителем. Кроме того, не имеет значения, наступил ли уже срок оплаты или еще нет.

1.2 В отношении должника имеются исполнительные производства, оконченные в связи с отсутствием доходов или имущества, за счет которых можно погашать долг, и не начаты новые исполнительные производства.

Другими словами, закон предполагает, что судебный пристав-исполнитель уже предпринял все возможные меры для поиска источников погашения долга и установил, что их нет. Дополнительно подтверждать этот факт нет необходимости.

Повторим: необходимо наличие сразу двух условий одновременно, а не либо то — либо другое. Нужно, чтобы и долг был в диапазоне 50 000 — 500 000 рублей, и исполнительные производства прекращены из-за отсутствия доходов и имущества.

Таким образом, внесудебное банкротство невозможно для человека, у которого имеется пусть совсем небольшой (даже ниже прожиточного минимума) доход — например, пенсия по возрасту. Пока происходят хоть какие-то перечисления, которые видит пристав, списать долги в МФЦ не получится.

На всякий случай подчеркнем: то, что исполнительные производства окончены по указанной причине, а новые не ведутся, в МФЦ проверяется после подачи заявления. Если это не так, заявление возвратят в течение 3 рабочих дней с момента направления. Повторно в том же порядке можно будет обратиться через 1 месяц.

Иногда возникает вопрос: зачем вообще проходить банкротство, если с вас и так нечего взять?

Тут, безусловно, каждый решает сам. Для многих банкротство — это способ легализоваться, «выйти на свет», ведь если нет взысканий, это не значит что нет долга. Да, в данный момент взять с вас нечего, но как только вы официально устроитесь на работу, выйдете на пенсию или захотите приобрести имущество, «спящий» долг может заявить о себе.

как сделать банкротство физического лица по кредитам
Банкротство через МФЦ освобождает от долгов так же, как и банкротство в суде

В принципе, можно прожить «в тени» довольно долго, и теоретически ничего этому не мешает, но надо ли? Это дело выбора.

До обращения также нужно обдумать, готовы ли вы к последствиям внесудебного банкротства. Вот они:

— в течение 5 лет нельзя скрывать факт банкротства при заключении договоров кредита или займа,

— в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица,

— в течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании,

— в течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организацией.

Если в течение 1 года до обращения с заявлением в течение 5 лет нельзя будет:

— зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя,

— руководить юридическим лицом.

Насколько критичны для вас эти последствия, решайте сами.

Шаг 2 Соберите информацию

Для обращения потребуется следующая информация:

2.1 анкетная — ФИО, дата и место рождения, паспортные данные и т. д.,

2.2 номер СНИЛС,

2.3 номер ИНН,

2.4 в каких банках есть счета, а также БИК каждого из них,

2.5 по каждому долгу: название и адрес кредитора, основание (например, реквизиты кредитного договора — дата заключения и номер), а также точный размер, с разбивкой на суммы основного долга, процентов, неустоек, пени и штрафов.

Название и адрес кредитора можно посмотреть в договоре, справках, при сомнениях — перепроверить в Едином государственном реестре юридических лиц по адресу.

Как узнать информацию о долгах? Зависит от характера долга.

Если это долг по кредитному договору с банком или договору займа с микрофинансовой организацией — справку о размере задолженности можно получить в офисе, по почте в ответ на письменный запрос или, у некоторых, в личном кабинете на сайте или в приложении.

Если речь идет о долгах по налогам — в личном кабинете налогоплательщика либо на портале Госуслуг. Штрафы ГИБДД также отражаются здесь.

Если долги установлены судебными решениями, должнику должны направляться соответствующие судебные акты, их которых все можно установить. Бывает, что почта не приходит, тогда можно искать сведения на сайтах судов и запрашивать копии судебных приказов или решений по почте.

Также не лишним будет убедиться в том, что исполнительные производства прекращены и новых нет. Это можно сделать на основании Банка данных исполнительных производств через сервис на сайте Федеральной Службы судебных приставов РФ. Например, для Управления по Республике Карелия он находится здесь.

Как видите, перед подачей заявления понадобится потратить какое-то время для того, чтобы выяснить необходимую информацию. Это действительно важно, ведь по закону в итоге процедуры будут списаны только те долги и в том размере, которые вы указали. Если вы забыли кого-то из кредиторов, будете должны и после банкротства. Если укажете не всю сумму долга, а лишь его часть — долг спишется не весь.

Кстати, в этом еще одно отличие от судебного банкротства: там списываются все долги перед всеми кредиторами, независимо от того, указали вы их или нет.

Шаг 3 Подготовьте документы

Если выбранный путь вам подходит, нужно собрать пакет документов. В него входят:

2.1 заявление о признании гражданина банкротом (форма утверждена приложением № 1 к приказу Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497),

Форму Заявления можно скачать по ссылке.

2.2 список всех известных кредиторов (форма утверждена приложением № 1 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530),

Форму Списка кредиторов можно скачать по ссылке.

2.3 копия документа, удостоверяющего личность гражданина,

2.4 копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания гражданина.

Рассмотрим подробнее, как все это составить и оформить.

как сделать банкротство физического лица по кредитам
Для списания долгов нужно грамотно составить документы

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке составляется по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497. Ее можно скачать и заполнить от руки или на компьютере.

В заявлении 4 раздела:

информация о гражданине,

информация о представителе гражданина (если заявление подается представителем),

— просительная часть,

— сведения о принятии заявления (заполняется многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг).

В первом разделе указываются, грубо говоря, анкетные данные: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, номера СНИЛС и ИНН, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность (паспорта), контактные данные, а также сведения об адресе регистрации по месту жительства или пребывания.

Важно: если в течение жизни у вас менялась фамилия (а также имя, отчество), все варианты нужно перечислить. Особенно это касается женщин, которые берут имя супруга при замужестве.

В просительной части сформулировано ваше требование — признать банкротом во внесудебном порядке, а также отведено место для указания существенных для дела обстоятельств относительно:

— факта регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,

— банков, в которых имеются счета (потребуется написать для каждого название и БИК).

Далее вы подтверждаете свое соответствие установленных в законе условиям для прохождения процедуры и осведомленность о порядке процедуры. В отдельных чек-боксах проставляются отметки о документах, которые прилагаются к заявлению.

В конце заявления проставляется дата и подпись с указанием ФИО, обязательно от руки, ручкой с синей пастой, чтобы отличить оригинал от копии.

Второй по значимости документ — список кредиторов и должников гражданина. Его форма утверждена приложением № 1 к приказу Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530. Кроме все тех же анкетных данных тут есть 4 раздела:

— кому вы должны НЕ в связи с предпринимательской деятельностью,

— кому вы должны в связи с предпринимательской деятельностью,

— кто должен вам НЕ в связи с предпринимательской деятельностью,

— кто должен вам в связи с предпринимательской деятельностью.

В большинстве случаев есть только те, кому должны вы, причем эти долги с предпринимательской деятельностью не связаны. В таком случае все разделы кроме этого оставляете пустыми, а заполняете только первый.

Конкретно в первом разделе нужно заполнить первую таблицу — «Денежные обязательства». В ней 8 столбцов:

1. номер по порядку,

2. содержание обязательства — например, «кредит» для кредитного договора, «заем» для договора займа, «задолженность» для долга по ЖКХ,

3. кредитор — полное официальное название кредитора, например «ПАО «Сбербанк России»,

4. место нахождения — юридический адрес, включая индекс,

5. основание возникновения — реквизиты кредитного договора или договора займа,

6. сумма обязательства, всего — полная задолженность на момент обращения, включая основной долг, проценты, суммы госпошлины и т.д.,

7. сумма обязательства, в том числе задолженность — просроченная задолженность, включая основной долг, проценты, суммы госпошлины и т.д.,

8. штрафы, пени и иные санкции — соответственно, размер санкций.

Пункты 6 и 7 могут совпадать, но не обязательно.

Обратите внимание, что информация о налогах и штрафах отражается в следующей таблице — «Обязательные платежи». Здесь все проще: достаточно указать наименование и размер, соответственно, недоимки и штрафа.

Кроме этого в качестве приложений к заявлению понадобятся копии:

документа, подтверждающего личность гражданина, то есть паспорта,

— документа, подтверждающего место жительства или пребывания гражданина — обычно это справка из Паспортной службы.

Шаг 4 Подайте документы

Когда все документы готовы, вы можете их подавать. Платить при этом ничего не нужно — ни пошлины, не депозиты. Вся процедура бесплатная.

В судебном банкротстве должник несет расходы по оплате, например, работы финансового управляющего, а также за размещение публикаций в газете «Коммерсант». Здесь же финансовый управляющий не привлекается, мероприятия по проверке проводятся очень ограниченно, можно сказать «в полуавтоматическом» режиме. Публикации в «Коммерсанте» тоже нет, объявление о процедуре размещается только в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

как сделать банкротство физического лица по кредитам
Пройти процедуру банкротства в МФЦ можно самостоятельно

Подать документы нужно непосредственно в Многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг по месту жительства или пребывания. Записаться на удобное время можно через сайт, а можно по телефону. Номер можно узнать на сайте. Например, для Республики Карелия здесь.

В назначенное время следует явиться в офис МФЦ с пакетом документов, сдать их и получить расписку о приеме документов, в которой указывается номер. По этому номеру можно будет проверить статус заявления на сайте (для Карелии вот тут).

Можно отметить еще вот что. В законодательстве есть такая формулировка: «Сотрудником многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг может быть оказана техническая помощь в заполнении заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке путем предоставления распечатанных форм заявления и (или) предоставления технической возможности заполнения формы заявления в машинописном виде и его последующей распечатки». Поэтому в теории можно воспользоваться помощью сотрудника МФЦ. Однако в любом случае вся информация уже должна быть у вас.

Бывают такие жизненные обстоятельства, что добраться до МФЦ затруднительно. Нет времени, не получается отпроситься с работы, не с кем оставить ребенка… В таком случае можно направить документы через представителя.

Для этого понадобится оформить доверенность. Делается это у любого нотариуса, к которому нужно записать по телефону. Номера можно уточнить на сайте нотариальной палаты — например, по Республике Карелия здесь.

К нотариусу должны явиться вы сами, присутствие представителя не нужно. Понадобится объяснить, для чего вам нужна доверенность, сообщить паспортные данные своего представителя, а также заплатить за услугу нотариуса (правового и технического характера), а также государственную пошлину.

Соответственно, если вы действуете через представителя, в Заявлении о признании вас банкротом потребуется заполнить графы о представителе.

Шаг 5 Пройдите процедуру

Вся процедура банкротства в МФЦ длится чуть больше 6 месяцев. В ее начале МФЦ проверяет информацию по исполнительным производствам, а далее — публикует сведения в Едином федеральном ресурсе сведений о банкротстве.

Все это время гражданин не может брать новые кредиты и займы, становиться поручителем. Взыскание с него долгов вне банкротства невозможно, проценты и неустойки не начисляются.

Если все идет по плану, через полгода вы получаете освобождение от обязательств, которые перечислили в заявлении. Что может пойти не так? В основном, законом описаны такие сценарии:

— материальное положение должника улучшилось и он может погасить свои долги, а не списывать их в банкротстве (например, в период процедуры он получил наследство или у него появился источник дохода),

— внесудебное банкротство трансформируется в судебное, в частности, по инициативе кредитора.

Судебное банкротство в большей степени защищает интересы кредиторов, поэтому оно начинается в случае, когда:

— обнаружился кредитор, который не указан в списке,

выяснилось, что имеется долг в большем размере, чем указано в списке,

— обнаружилось имущество должника (например, по запросу кредитора, который имеет право выяснять эти обстоятельства),

— сделка по отчуждению имущества должника признана недействительной,

— материальное положение должника улучшилось, но он не уведомил об этом МФЦ.

Как видите, все эти варианты связаны с подозрениями в добросовестности гражданина, а списание долга возможно только для тех случаев, когда таких подозрений нет. Сокрытие информации, предоставление ложных сведений, вывод имущества перед банкротством — все это означает прекращение упрощенного режима и начало обычного судебного дела, в котором у кредиторов гораздо больше возможностей.

Кроме того помешает списанию долга:

— привлечение гражданина к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство,

— подтверждение того, что гражданин действовал незаконно при принятии или исполнении обязательств: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.

Впрочем, это правило действует и для судебного банкротства. Повторимся: признание банкротом необязательно гарантирует избавление от долгов, поэтому подготовиться к нему и обдумать все следует очень тщательно.

Если информация в статье была для вас полезна, пожалуйста, поставьте свою оценку. Если остались вопросы — пишите комментарии и обращайтесь к нам напрямую: телефон (8 8142) 67-00-46. Другие способы связи здесь.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.