Как не платить кредит за умершего родственника (мужа, жену) из своей зарплаты или пенсии, при наличии и отсутствии наследства? Можно ли списать долги умершего человека?

как не платить кредит за умершего родственника

Человек не просто смертен, но смертен внезапно. Как ни печально, но отдельная причина для печали кроме ухода близкого человека может составлять долг, который он не успел погасить при жизни.

В этой статье будут описаны основные моменты, которые надо иметь в виду наследникам, а также предложены возможные варианты их действий.

Содержание:

1. Кто и когда должен платить по долгам умершего?

2. Можно ли не принимать долги?

3. В каком размере погашаются кредиты умершего?

4. Как защищаться в суде от долгов «в наследство»?

5. Можно ли списать долги умершего?

1. Кто и когда должен платить по долгам умершего?

Справедливо это или нет, но действующее российское законодательство не содержит норм о том, что со смертью человека все его долги исчезают. Наоборот, большая часть долгов остается и их нужно выплачивать. Это прежде всего долги по кредитным договорам и договорам займа, которые заключил умерший.

При этом нужно понимать, что не все денежные обязательства сохраняются. Есть категория долгов, которые считаются «непосредственно связанными с личностью». Они не передаются никому. К ним относятся алименты, выплаты причиненного умершим возмещения вреда жизни и здоровью и т.д.

Поскольку под долгами понимаются прежде всего денежные обязательства, то принцип тут понятен: кто унаследовал имущество умершего, тот и выплачивает его долги.

Напомним, что порядок наследования может быть установлен либо по закону, либо по завещанию. Если есть завещание, применяется оно, если завещания нет, применяется общий порядок «по закону». Подробно круг наследников и другие важные детали регламентированы Частью III Гражданского кодекса РФ.

как не платить кредит за умершего родственника
Порядок наследования зависит от того, было ли оформлено завещание

В случае завещания все просто: кто указан в завещании в качестве наследников, то получает не только имущество, но и долги, то есть и «активы», и «пассивы». Такими наследниками могут быть, в общем-то любые лица, не обязательно родственники. Определяет их сам наследодатель в виде отдельного письменного документа — завещания, которое удостоверяет нотариус.

При наследовании по закону установлена четкая очередность, основанная на степенях родства. Всего кодексом перечислены целых 7 очередей наследников и подробно описано распределение долей, если наследников несколько и они относятся к разным очередям.

В любом случае с момента смерти человека в течение 6 месяцев происходит принятие наследства. В этом процессе принимает участие нотариус.

Что касается момента исполнения обязательства, то возможны два варианта: долг возник при жизни наследодателя либо уже после. Как указал Пленум Верховного Суда РФ, «смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

2. В каком размере погашаются кредиты умершего?

Итак, вся логика погашения долгов наследниками строится на принципе «кто получил активы, тот получил и пассивы». На практике бывает так, что после человека имущества остается минимум, а вот долгов много. Неужели наследники должны выплачивать их из своих собственных средств?

Нет, это не так. Размер долгов, которые подлежат уплате, ограничен размером наследства. Наследник не может заплатить по долгам наследодателя больше, чем от него получил.

Еще можно сказать, что наследник отвечает по долгам в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. При этом под стоимостью имеется в виду рыночная стоимость имущества. Все обязательства сверх этого прекращаются в связи с невозможностью исполнения, то есть, условно, свои деньги наследники не тратят.

Проиллюстрируем это правило примером.

Некий гражданин, пусть его зовут Алексей, заключил кредитный договор с банком, но вносил платежи нерегулярно, накопился долг — 1 000 000 рублей. После смерти Алексея его наследниками стали жена Людмила, сын Василий и дочь Вероника. Они унаследовали имущество: автомобиль стоимостью 200 000 рублей.

Расчет в этой ситуации будет следующий.

Людмила как супруга имеет право на 1/2 доли автомобиля как совместного имущества, приобретенного в браке. Оставшаяся 1/2 доли делится между ней, Василием и Вероникой в равных долях, то есть по 1/3 доли.

Получается, что у Людмилы 1/2 + 1/3 *1/2 = 1/2 + 1/6 = 4/6.

У Василия и у Вероники по 1/3 от 1/2, то есть по 1/6.

В денежном выражении это значит, что:

— у Людмилы 4/6 от 200 000 рублей, то есть 133 000 рублей,

— у Вероники и Василия по 1/6 от 200 000 рублей, то есть по 33 000 рублей.

Соответственно, по требованию к наследникам о взыскании долга по кредитному договору, заключенному Алексеем, банк получит с Людмилы 133 000 рублей, с Вероники 33 000 рублей, с Василия 33 000 рублей. Оставшуюся часть долга в размере 800 000 рублей нельзя будет взыскать ни с кого, то есть обязательство в этой части прекратится в связи с невозможностью исполнения.

3. Можно ли не принимать долги?

Поскольку обязанность заплатить долг связана с правом на наследование имущества, есть такой нюанс. Наследство не переходит принудительно, его нужно принять. Если родственник не примет наследство умершего (откажется от принятия), то он не будет обязан рассчитываться по оставшимся долгам.

Конечно, для принятия решения необходимо понимать всю картину: о каком имуществе идет речь, каков размер долга и т.д. Однако важно понимать, что такая возможность вообще есть!

Наследство можно принять разными способами:

— подать нотариусу заявление о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство,

— действиями подтвердить фактическое принятие наследства.

О каких действиях идет речь? Очень просто: это действия, которые совершал бы сам наследодатель-собственник.

В законе перечислены такие варианты:

— вступление во владение или в управление,

— принятие мер по сохранению и защите,

— несение расходов на содержание.

К примеру, если вы будете ездить на автомобиле наследодателя, ставить его на охраняемую стоянку, оплачивать его ремонт — то и его долги придется оплачивать.

как не платить кредит за умершего родственника
Пользование имуществом умершего означает фактическое принятие наследства

Для того, чтобы наверняка отказаться от наследства, нужно направить нотариусу специальный документ — заявление об отказе от наследства.

Нужно понимать, что тут действует принцип «все или ничего». Вы не можете выбрать, что из наследства принимать, а что нет. Если вы единственный наследник и приняли, к примеру, автомобиль, принадлежавший умершему, то и все остальное его имущество вы тоже приняли.

Что произойдет с тем имуществом, которое не принято никем? Оно по закону считается «выморочным» и переходит либо в собственность муниципалитета (городского округа, муниципального района, городского или сельского поселения), либо Российской Федерации.

Правило тут четкое: жилое помещение, земельный участок с расположенными на нем строениям, а также доли в таких объектах отходят муниципалитету. Все остальное имущество — Российской Федерации.

Соответственно, если есть выморочное имущество, по долгам умершего отвечает местные органы власти либо Российская Федерация.

4. Как защищаться в суде от долгов «в наследство»?

В связи с просрочкой в платежах по кредитному договору, который заключил умерший человек, банк может обратиться с исковым заявлением в суд. Ответчиком в таком случае будут наследники, то есть те, кто принял наследство — как мы уже выяснили, в пределах унаследованного имущества.

Защищаться в суде наследники могут ровно так же, как это сделал бы сам умерший должник. Крайне желательно не игнорировать дело, рассчитывая, что «суд сам разберется». Иногда суд может вынести противоположное решение только потому, что должник сделал нужное заявление — например, заявил о пропуске срока исковой давности.

Подробнее: Как вести себя в суде без адвоката, если вы ответчик по гражданскому делу на примере спора с банком: простая инструкция из 7 шагов

Стратегия может строиться по следующим направлениям:

— кредитный договор не заключен, деньги не получены,

— при расчете требований не учтены внесенные по договору средства,

— пропущен срок исковой давности,

— размер заявленной неустойки явно чрезмерен.

Для выбора линии защиты необходимо подробно изучить исковое заявление со всеми приложениями. Если вы не получили эти документы по почте, можно ознакомиться с ними непосредственно в суде.

Свою позицию вы можете сформулировать в виде письменного документа — Возражений на исковое заявление, а также донести до суда устно в судебном заседании. При возможности также крайне желательно составить контррасчет.

Главное, что нужно понимать, ваши доводы должны быть подтверждены доказательствами. Например, если вы утверждаете, что фактически внесено больше платежей, чем учел кредитор, вы должны предоставить платежные документы (чеки, квитанции), которых нет в расчете.

После вынесения решения наследник так же может его обжаловать. Для этого ему нужно направить апелляционную жалобу. В ней должны быть изложены причины, по которым вынесенное решение, по мнению заявителя, не является законным и обоснованным.

5. Можно ли списать долги умершего?

Мало кто знает, но законом предусмотрена специальная процедура — банкротство гражданина в случае его смерти. Основания для этого такие же, что и в остальных случаях:

— наличие просроченного в течение более 3 месяцев долга в размере более 500 000 рублей,

— наличие просроченного в течение более 3 месяцев долга в размере менее 500 000 рублей, а также признаков неплатежеспособности гражданина.

Подробнее: Банкротство физических лиц — что это простыми словами в 6 фактах: по закону и на практике

С заявлением о признании гражданина банкротом в Арбитражный суд могут обратиться наследники. Помимо обычных участников дела о банкротстве в таком деле участвует нотариус — он представляет материалы наследственного дела.

После признания заявления обоснованным суд вводит процедуру реализации имущества, которая длится 6 месяцев. По понятным причинам долгая (от 6 месяцев до 3 лет) процедура реструктуризации долгов не вводится, поскольку нет доходов, за счет которых можно было бы реструктурировать задолженность.

В рамках процедуры финансовый управляющий выполняет все стандартные меры — собирает сведения об имуществе, продает его, ведет Реестр требований кредиторов. При этом все наследственное имущество поступает в конкурсную массу — с учетом обычных исключений. Например, не подлежит продаже единственное жилье гражданина-должника и членов его семьи, наследников.

Все возможное для продажи имущество продается, а денежные средства направляются на погашение долгов. Если при этом есть разница, она распределяется между наследниками.

Дополнительными требованиями, которые удовлетворяются в рамках дела о банкротстве в первую очередь являются требования по текущим платежам, связанным с расходами на погребение умершего, расходами на охрану наследства, совершением нотариальных действий нотариусом.

По итогам процедуры финансовый управляющий формирует отчет, который представляет на рассмотрение суда. Если не установлено признаков недобросовестности, преднамеренного или фиктивного банкротства, гражданин (его наследники) освобождается от обязательств, то есть непогашенные долги списываются.

Если информация в статье была для вас полезна, пожалуйста, поставьте свою оценку. Если остались вопросы — пишите комментарии и обращайтесь к нам напрямую: телефон (8 8142) 67-00-46. Другие способы связи здесь.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.