Сегодня любой гражданин России может совершенно официально, без всякого обмана, получить списание долгов через процедуру банкротства. Однако многие опасаются обращаться за списанием долгов из-за представлений и убеждений, которые есть вокруг этой темы.

На поверку оказывается, что многие опасности — это миф, результат недобросовестной работы коллекторов и незнания законов. В то же время нельзя сказать, что банкротство проходит совсем без негативных последствий.

Давайте разберемся, чего действительно стоит бояться, а что относится к области фантазий.

Содержание:

1. Миф № 1 — Семья под угрозой

2. Миф № 2 — Репутация испорчена навсегда

3. Миф № 3 — Запрет на выезд, работу, бизнес

4. Миф № 4 — Все имущество отбирают

5. Миф № 5 — Все сделки расторгают

6. Факт № 1 — Последствия по закону

7. Факт № 2 — Залоги и поручители

8. Факт № 3 — Ограничения в течение процедуры

9. Факт № 4 — Наказание за фиктивное и преднамеренное банкротство

1. Миф № 1 — Семья под угрозой

Убеждение: Главное, что непременно обдумывает перед банкротством ответственный человек, как оно отразится на близких. Вдруг долги повесят на жену? Вдруг сообщат о банкротстве в школу, где учатся дети? Вдруг родителей привлекут к ответственности?

На самом деле: По закону последствия банкротства касаются только самого гражданина, который обратился с заявлением. Никаких его родственников, супруга (супругу), детей, родителей к участию в деле не привлекают.

Нужно понимать, что родственника может «задеть» ваше банкротство, но не потому что он родственник, а потому что у вас есть совместная собственность или он является вашим поручителем.

2. Миф № 2 — Репутация испорчена навсегда

Убеждение: «Клеймо банкрота» — то, чем пугают недобросовестные банки и микрофинансовые организации. Столько ужаса нагнетают, что должнику представляются сцены из фильмов о рабыне Изауре — с собой в главной роли, разумеется, или сюжеты из русской классической литературы, где что ни семья, то «папенька разорился и застрелился».

На самом деле: Да, информация по делу о банкротстве публикуется, но в очень специальных источниках — на сайте суда, в газете «Коммерсант» и на портале Федресурса (Единого федерального реестра сведений о банкротстве). Как вы думаете, ваши соседи и коллеги по работе только и делают, что мониторят эти места? Вряд ли! Поэтому если вы сами не расскажете о своих делах, никто о них не узнает.

Хотя, честно говоря, не вполне понятно, что такого позорящего в том факте, что вы пользуетесь предоставленной законом возможностью — не бегаете от своих кредиторов, а добросовестно решаете свою проблему легальным путем.

3. Миф № 3 — Запрет на выезд, работу, бизнес

Убеждение: Те же коллекторы усиленно пугают должников тем, что однажды подав заявление на банкротство, он уже никогда не сможет ни получить кредит, ни устроиться на нормальную работу, ни открыть бизнес. Волчий билет и точка.

По закону все с точностью до наоборот. Банкротство — это способ социальной реабилитации гражданина, то есть вывода его «на светлую сторону» из тени, куда он попадает из-за долгов.

В результате банкротства снимаются все меры приставов, например, запрет на выезд или ограничение водительских прав, а что касается бизнеса, то если на момент обращения в суд с заявлением у вас не было статуса индивидуального предпринимателя, то получить его вы сможете хоть на следующий день после финального заседания по делу о банкротстве.

4. Миф № 4 — Все имущество отбирают

Убеждение: После банкротства человека выкидывают на улицу, в одной рубашке, живет он на милостыню в коробке из-под холодильника.

На самом деле: У этого мифа есть свои основания. Действительно, одно из негативных последствий банкротства заключается в том, что должник может понести имущественные потери.

Однако речь не идет обо всем имуществе! Как правило, к моменту, когда необходимо банкротство, человек уже испробовал все пути для борьбы своими силами и все фамильное серебро и антиквариат уже продал. Самое ценное — единственное жилье гражданина, если на него не оформлен залог (ипотека), сохраняется в любом случае.

5. Миф № 5 — Все сделки расторгают

Убеждение: Раз банкротство «обнуляет» долги, то и все договоры, которые человек заключал когда-либо, «обнуляются». А значит, все что вы дарили, покупали, продавали, наследовали и т.д — все прекращается и расторгается.

На самом деле: Представьте, какую сумятицу в гражданский оборот внесли бы такие правила! На практике это неисполнимо и нецелесообразно.

Действительно, есть понятие «периода подозрительности» — все сделки по отчуждению имущества, то есть в первую очередь купли-продажи и дарения, будут изучены с целью выяснить, не заключались ли они для вывода имущества? Если в момент заключения сделок долгов не было либо полученные деньги хотя бы частично направлялись на погашение долгов, то и смысла оспаривать сделку нет.

6. Факт № 1 — Последствия по закону

На самом деле, у банкротства есть свои негативные последствия. Они касаются исключительно самого должника и ограничены по времени. В зависимости от вида процедуры есть разница.

Для судебного банкротства последствия такие:

1) повторно пройти процедуру можно будет только через 5 лет,

2) в течение 5 лет после завершения процедуры нужно будет сообщать о факте банкротства при заключении кредитных договоров или договоров займа,

3) нельзя занимать руководящие должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении:

— любых юридических лиц в течение 3 лет,

— страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании — в течение 5 лет,

— кредитной организации — в течение 10 лет,

4) если на момент подачи заявления о банкротстве есть статус индивидуального предпринимателя — повторно его можно будет получить через 5 лет.

Для внесудебного банкротства через МФЦ последствия те же, кроме того что пройти процедуру повторно можно будет через 10 лет, а запрет на регистрацию в качестве ИП есть и для тех, кто был предпринимателем не просто на момент обращения с заявлением, а в течение 1 года до этого.

7. Факт № 2 — Залоги и поручители

Реальная опасность банкротства есть, когда обеспечение обязательств по договорам было обеспечено залогом или поручительством. Например, если вы брали автокредит, по которому автомобиль является залогом, то при банкротстве вы его потеряете. Если ваша квартира в ипотеке, при банкротстве она отойдет банку, даже несмотря на то что, например, она является единственным жильем для вам и ваших детей. Если по вашему договору был поручитель, то после списания долга с вам кредитор может обратиться с требованиями к нему.

Это — настоящие риски, которые следует внимательно оценить до банкротства.

8. Факт № 3 — Ограничения в течение процедуры

В течение самой процедуры банкротства гражданин не живет как обычно. От первого до последнего заседания суда проходит около 6 месяцев при «быстром» варианте реализации имущества либо от 6 месяцев до 3 лет при «долгом» — реструктуризации долга. Все это время:

— все счета гражданина находятся в ведении его финансового управляющего, сам гражданин не может пользоваться банковскими картами,

— доход поступает в распоряжение финансового управляющего для расчета с кредиторами, а ему из всех поступлений выделяется сумма прожиточного минимума и средств на обязательные расходы (лекарства, съем жилья, содержание иждивенцев).

В зависимости от предыдущей ситуации такой режим жизни может быть как ухудшением, так и, как ни странно, улучшением. Напомним: после первого заседания прекращаются исполнительные производства, так что если раньше у гражданина удерживали 50%, а из остатка он еще пытался рассчитываться с МФО, то теперь ему перечисляется, по крайней мере, прожиточный минимум.

9. Факт № 4 — Наказание за фиктивное и преднамеренное банкротство

Поскольку банкротство — это экстраординарная процедура, которая разработана для помощи гражданам, попавшим в тяжелую материальную ситуацию, в законе есть механизмы против злоупотреблений. Было бы неправильно освобождать от обязательств тех, кто намеренно берет кредиты, не собираясь их возвращать, кто выводит свое имущество, обманывает кредиторов и суд.

Такой страховкой от злоупотреблений является принцип добросовестности при банкротстве. Долги списываются только тогда, когда нет признаков недобросовестности, фиктивного (ненастоящего, искусственного) или преднамеренного (специально подстроенного) банкротства.

Вот именно за такие действия может последовать наказание: отказ в списании долга, а также привлечение к уголовной ответственности, которой так любят угрожать нечестные коллекторы.

Если информация в статье была для вас полезна, пожалуйста, поставьте свою оценку. Если остались вопросы — пишите комментарии и обращайтесь к нам напрямую: телефон (8 8142) 67-00-46. Другие способы связи здесь.