Каждый ответственный человек должен понимать последствия своих поступков, причем не только для себя, но и для своих близких. Без этого нельзя принимать решение о таком серьезном шаге, как банкротство, ведь иначе можно избавиться от одних проблем, но взамен получить другие.

В этой статье мы разложим по полочкам все риски, которые несет в себе процедура законного списания долга, как для самого должника, так и для членов его семьи.

1. Откуда берутся негативные последствия банкротства?

2. Каковы ограничения по работе?

3. Как ограничивается предпринимательская деятельность?

4. Какие дополнительные обязанности будут после банкротства?

5. Каковы имущественные риски?

6. Каковы угрозы для супруга (супруги)?

7. Могут ли пострадать дети?

1. Откуда берутся негативные последствия банкротства?

Процедура банкротства на сегодняшний день — это единственный законный способ списать долги. Его главное последствие при успешном завершении — освобождение от обязательств.

Однако наравне с этим для гражданина, который обращается с заявлением о признании его банкротом в суд или в многофункциональный центр предоставления государственных или муниципальных услуг (МФЦ), наступают и негативные последствия. Это неизбежная плата за освобождение от долгов.

Часть из них прямо установлена Федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» для самого должника. Есть различия в зависимости от того, о судебной или внесудебной процедуре идет речь, а также от наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя.

Стоит отдельно подчеркнуть, что эти ограничения налагаются независимо от того, списаны ли в банкротстве долги. На практике не исключена ситуация, когда гражданин банкротство прошел, а освобождения от долгов не получил — например, если установлены факты злоупотребления, недобросовестности, мошенничества. Тогда и долги у него сохранятся, и законные последствия банкротства наступят.

Кроме этого, часть последствий в законе прямо не названа, но исходя из логики и последовательности событий можно прогнозировать, каким образом дело может обернуться в индивидуальной ситуации, в зависимости от конкретных обстоятельств.

2. Каковы ограничения по работе?

Прежде всего законом прямо предусмотрены последствия, которые касаются профессиональной деятельности самого должника.

Независимо от того, где проходила процедура — в арбитражном суде или в многофункциональном центре предоставления государственных или муниципальных услуг (МФЦ) — в течение ограниченного времени после завершения всех мероприятий гражданин не сможет занимать некоторые должности.

Прямо такие должности не названы, используется формулировка «в органах управления или иным образом участвовать в управлении». На практике это означает, что под запретом оказываются руководящие должности — директор, генеральный директор, главный бухгалтер, а также посты в руководящих органах юридического лица, таких как Совет директоров.

Ограничения устанавливаются не навсегда, они носят срочный характер, а конкретный срок зависит от рода деятельности организации:

1.1 в течение 3 лет — для любого юридического лица,

1.2 в течение 5 лет — для страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании,

1.3 в течение 10 лет — для кредитной организации.

Таким образом, чем больше юридическое лицо вовлечено в финансовую деятельность, тем дольше длятся запреты. Максимальный срок, 10 лет, предусмотрен для кредитных организаций, то есть в первую очередь банков, которые по своей природе занимаются привлечением денежных средств граждан.

3. Как ограничивается предпринимательская деятельность?

Возможность вести предпринимательскую деятельность после банкротства, как ни странно, зависит от двух факторов: где проходит процедура — в суде или в МФЦ, а также от того, имеет ли должник статус индивидуального предпринимателя на момент обращения с заявлением и за 1 год до этого.

3.1 Если речь идет о судебном банкротстве и статуса ИП у гражданина на момент обращения в суд с заявлением о признании его банкротом нет, то никаких ограничений нет. Проще говоря, он может зарегистрироваться в качестве ИП хоть на следующий день после финального заседания суда.

3.2 Если на момент обращения в суд у гражданина статус ИП есть, тогда с момента признания банкротом этот статус будет утрачен, а зарегистрироваться снова можно только через 5 лет после завершения процедуры.

3.3 Если списания долга происходит через внесудебное банкротство в МФЦ, ограничения еще жестче: человек не сможет получить статус ИП в течение 5 лет, причем если он такой статус имел не только на момент подачи документов на банкротство, но и в течение 1 года до этого.

Может показаться, что такое регулирование не слишком логично, однако закон есть закон. Вывод: если вы вели предпринимательскую деятельность и хотите ее продолжить после списания долга, оптимально закрыть ИП перед банкротством и подавать документы в суд, а не в МФЦ.

4. Какие дополнительные обязанности будут после банкротства?

Независимо от того, где списываются долги, в суде или в МФЦ, в течение 5 лет после завершения процедуры гражданин не может скрывать факт своего банкротства при заключении договоров кредита или займа.

Конкретная формулировка звучит так: «он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства».

Очевидно, что таким образом закон защищает права добросовестного кредитора, который имеет право знать предыдущую финансовую историю своего контрагента.

Каким образом человек будет указывать на факт своего банкротства, не оговорено. Возможно, речь идет о декларации, то есть, например, если заполняя заявку на кредит он на автомате поставит галочку в чек-боксе с утверждением «не проходил процедуру банкротства за 5 лет до обращения», это будет нарушением.

В любом случае отрицать факт списания долга, умалчивать о нем будет незаконно, и это может быт истолковано как предоставление ложной информации, прямое нарушение установленной законом обязанности.

С другой стороны, списание долга через банкротство не проходит бесследно: информация о судебном деле остается в картотеке суда, объявления публикуются в газете «Коммерсант», сведения фиксируются в Едином федеральном ресурсе. Наконец, это отражается в кредитной истории гражданина, к которой имеет доступ большинство возможных кредиторов — банки и микрофинансовые организации. Другими словами, есть источники информации и кроме самого гражданина.

Заметим, что обязанность сообщать о факте банкротства не означает запрета на заключение договоров кредита или займа. Решение принимает сам кредитор (банк или МФО) по своим внутренним правилам. Они могут отказать в выдаче кредита или займа без объяснения причин и тому, кто никакого банкротства не проходил — а могут выдать его и после банкротства.

Вполне возможно, что сообщение о банкротстве повлияет на расчет кредитного рейтинга и гражданину предложат худшие условия по сравнению с тем, кто долги не списывал. К этому надо быть готовым.

5. Каковы имущественные риски?

Банкротство может лишить не только «пассивов» — долгов, но и «активов» — имущества. Каким образом это может произойти?

5.1 В рамках процедуры реализации имущества финансовый управляющий устанавливает все имущество, принадлежащее должнику, и продает его, а вырученные средства направляет на погашение долгов перед кредиторами. Некоторое имущество обладает иммунитетом, то есть не может быть продано, это:

— единственное жилье, на которое нет залога (ипотеки),

— земельный участок, на котором расположено такое единственное жилье,

— вещи личного пользования (за исключением предметов роскоши) и т. д.

В большинстве случаев под реализацию попадает, например, автомобиль. В законе есть основания для того, чтобы сохранить его за должником (если он используется для работы или нужен по состоянию здоровья), однако в реальных делах гарантировать решение нельзя. Гораздо чаще судьи отказывают в том, чтобы исключить транспортное средство из конкурсной массы, чем удовлетворяют такое ходатайство.

5.2 Любая сделка по отчуждению имущества в течение 3 лет до обращения за банкротством может быть оспорена, в результате чего имущество будет возвращено должнику и продано для погашения его долгов.

С таким иском может обратиться финансовый управляющий, если найдет для этого основания. Прежде всего речь идет о договорах дарения и купли-продажи, при этом в пользу фиктивности будет говорить:

— продажа по заниженной цене,

— отчуждение в пользу родственников.

5.3 В течение всей процедуры банкротства доходы должника контролируются его финансовым управляющим. Самому гражданину на проживание выделяется определенная сумма, а все, что поступает сверх этого направляется на погашение долгов.

Конкретная сумма, которая поступает в распоряжение должника, определяется как сумма в размере прожиточного минимума, установленная на территории его проживания (например, по Республике Карелия) для соответствующей демографической группы (например, трудоспособное население или пенсионеры), плюс дополнительные расходы, которые утверждаются судом.

Под дополнительными расходами чаще всего понимают денежные средства, которые необходимы для содержания иждивенцев, для съема жилья, а также для покупки обязательных к приему лекарств.

5.4 Помимо прочего, к затратам на банкротство следует отнести такие расходы гражданина, как вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей, которые нужно положить на депозит суда до обращения с заявлением), государственная пошлина (300 рублей), оплата обязательных публикаций, при необходимости — оплата торгов. Все это финансируется самим банкротом.

Что касается внесудебного банкротства через МФЦ, то такие расходы в нем не предусмотрены. Оно для гражданина бесплатно.

6. Каковы угрозы для супруга (супруги)?

Как таковой супруг или супруга гражданина, который обращается с заявлением о банкротстве, не предусмотрены. Однако в соответствии с Семейным кодексом РФ все имущество, которое приобретено в браке, считается совместным. Это значит, что половина всего, что есть у супругов, принадлежит каждому из них, причем независимо от того, на кого конкретно оно зарегистрировано.

На практике это означает, что, например, ½ автомобиля, который зарегистрирован на мужа, принадлежит его жене. Значит, если она проходит процедуру банкротства, автомобиль должен быть продан, половина вырученных средств пойдет мужу, а вторая половина — будет отдана кредиторам жены.

Исключение из этого правила — личная собственность супругов, то есть имущество, приобретенное ими до брака либо приобретенное в браке, но на личные средства (например, подаренные деньги). Все эти обстоятельства придется доказывать отдельно, причем не словами, а документами!

В остальном правила общие: не продается единственное жилье, на которое нет залога (ипотеки), личные вещи, предметы обстановки и т.д, если они не представляют особой ценности, не являются антиквариатом или предметами роскоши.

Нельзя забывать, что и правила об оспаривании сделок также распространяются и на супруга (супругу). Если в течение 3 лет до банкротства один из них продал или подарил что-то из совместного имущества, эта сделка может быть оспорена. Это стандартный механизм предупреждения злоупотреблений со стороны должника, и в отношении супругов он также действует.

Заметим, что период подозрительности, то есть промежуток времени, который подлежит анализу, составляет 3 года. За это время один брак может быть расторгнут, другой — заключен. Для дела о банкротстве это непринципиально: все, что происходило в течение последних 3 лет, будет установлено и изучено.

Особый случай, когда между супругами заключен брачный договор (контракт, соглашение). В России это не слишком распространено, однако семейное законодательство позволяет регулировать режим владения и распоряжения имуществом супругов отличным от общего порядка образом — через специальное соглашение. Если такой брачный договор у гражданина имеется, он обязательно будет запрошен и тщательно изучен в суде.

Часто вопросы еще могут вызывать алиментные обязательства — выплаты в пользу детей, родителей, супруга или супруги на основании судебного акта или соглашения, заверенного нотариусом. Тут все просто: банкротство не касается алиментов, то есть такого рода обязательства нельзя списать, хотя, например, суд будет учитывать их наличие как одно из обстоятельств материального положения гражданина.

7. Могут ли пострадать дети?

За детей, особенно несовершеннолетних, переживают особо. Однако по большому счету причин для этого нет, поскольку долги родителя к детям отношения не имеют. Сведения о наличии несовершеннолетних детей следует указать при обращении как в суд, так и в МФЦ, однако делается это для понимания общей картины и защиты интересов ребенка.

Есть один нюанс, который может напугать. Если дело рассматривается судом, то в него будет привлечен особый участник — Орган опеки и попечительства по месту регистрации несовершеннолетнего ребенка. В подавляющем большинстве случаев это не более чем формальность — уведомления и извещения подразделения муниципалитета, который исполняет соответствующие функции. Больше никуда информация о банкротстве родителя не поступает и ни до кого не доводится: ни в школу, ни в детский сад.

Такой механизм предусмотрен законом для того, чтобы при любом развитии событий гарантировать защиту прав ребенка. Например, если при банкротстве продается заложенная квартира, в которой проживает ребенок, это безусловно влияет на его положение. На практике даже в такой ситуации никакого существенного влияния на дело это не оказывает.

Если информация в статье была для вас полезна, пожалуйста, поставьте свою оценку. Если остались вопросы — пишите комментарии и обращайтесь к нам напрямую: телефон (8 8142) 67-00-46. Другие способы связи здесь.