В результате банкротства вы можете проститься не только с долгами, но и со своим имуществом. Это значит, что прежде чем подавать документы, нужно хорошо взвесить все за и против, чтобы в итоге оказаться в выигрыше. Кто не рискует, тот не пьет шампанское — но риск всегда должен быть хорошо просчитан!

В этой статье в деталях разобраны разные ситуации и описаны варианты развития событий, которые нужно иметь в виду, решаясь на списание долга.

Содержание:

1. Зачем что-то забирают при банкротстве?

2. Кто может пострадать?

3. Всегда ли забирают недвижимость?

4. Какие вещи можно потерять?

5. Угрожает ли что-то деньгам на счетах?

6. Что будет с акциями и долями, правами требования и т.д.?

7. Какими доходами рискуют в банкротстве?

1. Зачем что-то забирают при банкротстве?

Прежде всего, оценивая выгоды и риски банкротства, надо исходить из того, что:

— списание долга возможно только для добросовестного должника,

— процедура построена на основе принципа баланса интересов кредиторов и должника,

— целью не является наказание должника или причинение ему страданий, но определенные негативные последствия допустимы и даже неизбежны.

Как следствие этого, во-первых, в рамках дела о банкротстве будет изучено не только текущее материальное положение гражданина, но и его состояние за период последних 3 лет. Поэтому, например, продавать имущество перед банкротством — плохая идея, ведь это вызовет подозрение в добросовестности должника и поставит под угрозу возможность списания долга.

Во-вторых, все обстоятельства дела не просто принимаются со заявителя, но и проверяются, причем независимым участником процедуры — финансовый управляющий. Он не будет рисковать своим статусом ради успеха банкротства. Проверка проводится по данным официальных источников — Росреестра, ГИБДД и т. д. Изменить или скрыть сведения из них невозможно.

В-третьих, финансовый управляющий с момента вступления в полномочия (а это происходит сразу же после первого судебного заседания) контролирует все банковские счета и деньги на них. Все банковские карты нужно будет отдать, а жить придется на те средства, которые будет выдавать управляющий в размере, определенном судом.

Конкретно имущество должника (его вещи, часть доходов) изымаются для формирования так называемой «конкурсной массы», то есть всей совокупности ценностей, которые можно продать, а деньги от продажи отдать кредиторам в счет погашения долгов.

2. Кто может пострадать?

Все более-менее готовы к тому, что в банкротстве рискует сам должник. Раз он заявляет о неплатежеспособности — его и касаются все последствия. Формально больше никого банкротство не затрагивает, однако на практике возможны варианты.

2.1 Прежде всего, под угрозой может оказаться совместное имущество супругов. Дело в том, что согласно Семейному кодексу все имущество, приобретенное в период брака, считается их совместной собственностью. Значит в рамках дела о банкротстве оно может быть продано и половина от вырученных средств может быть направлена на погашение долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть исключения. Во-первых, если между супругами заключен Брачный контракт, в котором установлен особый режим имущества. Например, супруги могут договориться, что, например, дача является личной собственностью жены, а автомобиль — мужа. Тогда при банкротстве мужа автомобиль будет реализован, а дача — нет.

Однако имейте в виду, что брачный контракт является сделкой, то есть если он заключен в течение 3 лет до обращения с заявлением, такая сделка может быть оспорена.

Во-вторых, брак не исключает возможности того, что у одного из супругов есть личное имущество — например, приобретенное им в собственность на денежные средства, полученные в подарок. Все это, безусловно, необходимо будет доказать (например, переводами по счетам или договором дарения).

2.2 Кроме того, родственник может выступать в качестве созаемщика или поручителя. В случае банкротства основного заемщика кредитор может предъявить свои требования к его созаемщику или поручителю. Соответственно, заемщик или поручитель становится «на место» должника и отвечает по его обязательству.

3. Всегда ли забирают недвижимость?

Недвижимым имуществом считается: квартира, дом, земельный участок, здание, сооружение, незавершенное строительство, то есть все, что неразрывно связано с землей, а точнее, не может быть перемещено без несоразмерного ущерба назначению. Кроме того в связи с большой стоимостью к недвижимости принято относить воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания — впрочем, вряд ли они имеются в собственности гражданина-должника.

Правила банкротства относительно недвижимости простые: такие объекты забирают и выставляют на торги. Однако есть исключения.

3.1 Не подлежит реализации единственное жилье должника, на которое не оформлена ипотека. Это правило называется «иммунитетом», оно применяется к квартире, комнате, жилому дому и т.д.

Не имеет значения стоимость, размер, место положения такого объекта. Судебной практикой подтверждается принцип сохранения жилья независимо от намерений кредиторов, например, выселить должника в более дешевое помещение.

Помешать сохранению жилья может лишь доказанная недобросовестность гражданина. Например, объединение в одно роскошное жилье двух квартир непосредственно перед банкротством.

Обратите внимание: если жилье находится в залоге, то есть на него оформлена ипотека, то защита от продажи теряется. Не имеет значения сумма, которая уже выплачена по ипотечному договору, регистрация несовершеннолетних детей, отсутствие иного помещения.

3.2 Не подлежит реализации земельный участок, на котором находится единственное жилье, обладающее иммунитетом. Юристы говорят, что земельный участок «следует судьбе» строения. Причина этого очевидна: поскольку объекты неразрывно связаны реально, они в юридическом смысле тоже связаны.

Подробнее: Может ли банк забрать жилье за долги по кредиту в 2021 году? Что влияет на решение судей по реальным делам: если жилье является единственным, находится в залоге (ипотеке), дорогое или роскошное?

4. Какие вещи можно потерять?

Что касается недвижимых вещей, то их можно условно разделить на 3 категории.

4.1 Всегда сохраняются: личные вещи должника (одежда, предметы гигиены и т.д.), предметы домашнего обихода, обычной домашней обстановки.

4.2 Никогда не сохраняются: предметы роскоши (дорогие украшения, предметы антиквариата).

4.3 Остальные предметы — в зависимости от ценности и других обстоятельств могут продаваться, а могут сохраняться. Например, дорогостоящую компьютерную технику вполне могут продать.

Законом установлено, что по мотивированному ходатайству должника суд может исключить из конкурсной массы имущество, общая стоимость которого не превышает 10 000 рублей. Это решение оформляется определением суда. Считается, что такое малоценное имущество невыгодно продавать: на организацию продажи уйдет больше денег, чем за него можно выручить. Вид и характер имущества на имеет значения, это может быть и бытовая техника, и рабочее оборудование, и даже машина.

Об автомобилях стоит поговорить отдельно. По умолчанию машины подлежат продаже в банкротстве, однако нередко люди пытаются сохранить своего четырехколесного друга. Наиболее перспективный вариант — это доказать, что автомобиль используется для обеспечения нужд инвалида (самого заявителя или члена его семьи) и в случае продажи не удастся сохранить приемлемый уровень жизни. Другие способы вряд ли можно признать рабочими.

В целом судебная практика сложилась по этому вопросу не в пользу должника. Однако отдельные решения судов об удовлетворении требования об исключении из конкурсной массы автомобилей хоть и редко, но встречаются. Конечно, при этом важно именно доказать необходимость в автомобиле, не словами, а документами, и сделать это довольно сложно — но можно.

Подробнее: Как по закону при банкротстве физического лица сохранить автомобиль — 6 примеров: реальные дела из судебной практики с комментариями и выводами

5. Угрожает ли что-то деньгам на счетах?

Денежные средства на счетах должника считаются его имуществом, а значит могут быть направлены на погашение долгов.

При этом должник обязан сообщить всю информацию о своих счетах при подаче заявления о признании его банкротом. Ее сокрытие однозначно вызовет подозрение в добросовестности, то есть ставит под угрозу возможность списания долга.

Гражданина должен предоставить документы, из которых можно установить:

— наличие счета,

— дату открытия счета,

— остаток денежных средств на момент обращения в суд,

— движение денежных средств в течение 3 лет до момента обращения с заявлением.

Таким образом, все финансовые движения могут быть отслежены на глубину 3 лет, то есть в течение всего так называемого «периода подозрительности». Заниматься этим может как сам суд при наличии подозрений, так и любой из кредиторов гражданина.

В связи с этим нужно иметь в виду, что если, например, по счетам проходили большие суммы, может потребоваться объяснение — по каким основаниям, почему не были направлены на погашение долгов и т.д. Учтите, что все деньги, которые проходят по счету, считаются принадлежащими владельцу счета, так что если это не так, это нужно будет доказать.

6. Что будет с акциями и долями, правами требования и т.д.?

Есть такие виды имущества, которые встречаются далеко не у каждого гражданина, но если они есть, то в деле о банкротстве они имеют значение. Это акции, ценные бумаги, доли в уставном капитале, а также права требования к иным лицам, то есть долги других людей перед должником.

Все это по факту является «активами» должника, его ресурсами, которые могут быть реализованы, как и обычные вещи. При этом не играет роли, насколько ценное это имущество, то есть сколько оно стоит реально и сколько денег можно выручить от продажи.

Для должника важно продемонстрировать свою добросовестность: указать все, что хотя бы формально представляет ценность и может быть выявлено запросами в регистрирующие органы.

Чаще всего на практике встречается ситуация, когда заявитель имеет долю в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью. Независимо от того, крупное ли ООО, ведет ли оно деятельность, какие у него обороты — о наличии доли обязательно нужно заявить. В процедуре банкротства финансовый управляющий проведет оценку и займется продажей по всем правилам. Это может потребовать дополнительного времени, но иначе есть риск не получить списание долга в результате.

Иногда бывает и так, что незадолго до банкротства должник продает свою долю в ООО. Эта сделка должна быть правильно оформлена, то есть, например, даже если цена продажи совсем невелика, лучше сделать так, чтобы деньги поступили на счет, то есть все было открыто. Кроме этого, нужно быть готовым объяснить, куда потрачены средства: на погашение части долгов, на текущие нужды семьи и т.д.

Кстати, что если должник продал долю в ООО до того как подал заявление о признании его банкротом, а денежные средства по условиям соглашения поступают в его распоряжение уже после начала банкротства? При реализации имущества все поступающие на счет должника суммы включаются в конкурсную массу для расчета с кредиторами. Другими словами, ими распоряжается уже не гражданин, а его конкурсный управляющий.

Особый актив — право требования к третьему лицу. Например, у гражданина, который подал заявление о банкротстве, есть свой должник — по расписке, по договору аренды, в связи с причинением вреда и т.д.

Финансовый управляющий будет анализировать и оценивать каждое такое обязательство и при возможности выставит на продажу право требования либо непосредственно обратится за взысканием. Естественно, деньги, которые таким образом удастся получить, будут направлены на погашение долгов.

7. Какими доходами рискуют в банкротстве?

Наконец, нельзя забывать о тех расходах, которые гражданин несет в течение процедуры банкротства. Во-первых, он финансирует само банкротство (оплаты работы финансового управляющего, обязательных публикаций, госпошлин, организации торгов и т.д.). Во-вторых, часть своих ежемесячных доходов направляет для погашения долгов.

На практике это выглядит следующим образом. Все поступления (заработная плата, пенсия, выплаты по гражданско-правовым договорам и т.д.) поступают финансовому управляющему гражданина. Из этих сумм самому гражданину выделяется часть, а остальное аккумулируется в конкурсную массу для расчетов с кредиторами.

Часть, которая выделяется гражданину, определяется так. Это средства в размере прожиточного минимума, который устанавливается по региону для конкретной демографической группы, а также необходимые расходы. Под необходимыми расходами на практике понимаются:

— средства на содержание иждивенцев — обычно детей до 18 лет. При этом надо помнить, что по закону ребенка содержат оба родителя, поэтому в расчет принимается половина прожиточного минимума, установленного по региону для детей.

— средства на лекарства — имеются в виду обязательные к приему средства, которые гражданин приобретает за свой счет,

— средства на съем жилья — если у гражданина нет жилья в собственности.

Дополнительные к прожиточному минимуму средства выделяется не автоматически, а по решению суда. Для этого заявитель обращается с отдельным требованием об исключении из конкурсной массы соответствующих сумм.

Такое требование должно быть обосновано и подтверждено доказательствами. Нужно не только предоставить документ-основание (свидетельство о рождении ребенка, рецепт врача или договор аренды жилья), так и показать, что вы эти расходы фактически несете (чеки на покупку лекарств, расписки о получении денежных средств арендодателем).

Список дополнительных расходов выше не исчерпывающий, то есть если у вас есть другие периодические траты, их тоже можно попробовать исключить из конкурсной массы. Например, нам удавалось исключить средства на содержание дочери заявителя по делу о банкротстве, которая была старше 18 лет, но училась на дневном отделении вуза.

Если информация в статье была для вас полезна, пожалуйста, поставьте свою оценку. Если остались вопросы — пишите комментарии и обращайтесь к нам напрямую: телефон (8 8142) 67-00-46. Другие способы связи здесь.