Чаще всего долги по кредитным договорам взыскиваются с помощью судебных приказов или решений судов по исковым заявлениям. Однако в последнее время все чаще применяется еще одна форма защиты прав кредиторов — исполнительная надпись нотариуса.
Этот механизм распространен пока не так широко, но для этого есть все основания: для взыскателя обращение к нотариусу проще, быстрее и дешевле, чем судебные процедуры.
При этом не исключены ошибки, злоупотребления, нарушения прав должника. Как защитить себя, если вы узнали что долг с вас взыскивают на основании исполнительной надписи, читайте в статье ниже.
Содержание:
1. Когда за взысканием долга обращаются к нотариусу?
2. В каком порядке взыскивают долги по исполнительной надписи?
3. Можно ли отменить взыскание по исполнительной надписи?
4. Если нотариус нарушил порядок…
5. Если требование не бесспорно…
6. Что делать после отмены исполнительной надписи?
1. Когда за взысканием долга обращаются к нотариусу?
Для того чтобы не просто убеждать должника выплатить долг, а организовать удержание доходов должника через банк, работодателя или Службу судебных приставов, кредитору нужно получить особый документ. В законе он называется исполнительным документом. На практике таким документом является, например, судебный приказ, исполнительный лист, который выдается на основании решения суда, а также исполнительная надпись нотариуса.
Другими словами, для должника нет особой разницы, на каком основании с него взыскивают деньги в пользу кредитора. Закон допускает несколько вариантов.
Для кредитора же по многим причинам исполнительная надпись нотариуса предпочтительнее, потому что
Достаточно всего трех условий:
— если требование следует из договора, который предполагает возможность получения исполнительной надписи,
— требование бесспорно,
— соблюдены сроки обращения.
Не по всем договорам можно обращаться за надписью нотариуса, но по кредитному договору, в котором предусмотрена такая возможность, это разрешено. На практике такой способ взыскания долга часто встречается в отношении кредитных договоров с АО «Тинькофф Банк».
Бесспорность требования подтверждается пакетом документов, которые подаются вместе с заявлением.
Временные ограничения для обращения таковы: с момента, когда наступил срок оплаты, должно пройти не больше 2 лет. Эта продолжительность отличается от привычного трехлетнего срока исковой давности.
Важно, что в расчет долга, который будет подтвержден нотариусом, можно включить не только сумму основного долга, но и процентов, если их начисление предполагается договором, и расходы на услуги самого нотариуса. Неустойку таким образом взыскать нельзя!
Если договор включал условие о залоге, исполнительная надпись может применяться в случае обращения взыскания на заложенное имущество. Дополнительного обращения в суд не требуется.
2. В каком порядке взыскивают долги по исполнительной надписи?
Чтобы оформить исполнительную надпись, кредитор должен обратиться к нотариусу с заявлением и пакетом документов. Важно, что никаких ограничений по выбору нотариуса нет — необязательно, чтобы он находился там же, где должник или кредитор.
Конечно, для кредитора удобнее пойти к ближайшему нотариусу, а если речь идет о банке и его клиенте — привести к ситуации, когда должник живет, например, в Республике Карелия, а его кредитор и нотариус находятся в Москве. Это создает определенные неудобства при попытках оспорить или отменить взыскание.
В случае кредитного долга это:
— кредитный договор, в котором есть условие о возможности взыскания задолженности посредством исполнительной надписи,
— документ, подтверждающий перечисление денег заемщику (например, выписка по счету),
— расчет задолженности,
— копия уведомления должника о долге,
— подтверждение направления уведомления о долге не позже чем за 14 дней до обращения к нотариусу.
Таким образом, принципиально то, что нотариус не рассматривает спор — это задача суда. Нотариус только фиксирует положение, бесспорность которого подтверждена документами.
За нотариальное действие уплачивается нотариальный тариф. Например, если сумма взыскания составляет от 10 001 рубля до 200 000 рублей, он составляет 1 000 рублей. По сравнению с судом эта процедура может быть гораздо дешевле.
Физически исполнительная надпись выполняется на копии документа, устанавливающего задолженность. В ней в обязательном порядке должны содержаться: номер надписи в реестре, подпись и печать нотариуса.
В течение 3 дней нотариус должен известить должника, а сама надпись может быть предъявлена для исполнения в отношении гражданина в течение 3 лет со дня совершения. Для этого взыскатель может направить документ на исполнение:
— в банк, где у должника имеется счет,
— его работодателю или в Пенсионный фонд (при размере долга до 100 000 рублей),
— в Службу судебных приставов, которые применяют меры взыскания в рамках исполнительного производства.
В целях упрощения и ускорения также предусмотрен механизм электронного документооборота, то есть в удаленном режиме. Кредитор подает заявление в формате электронного документа через Единую информационную систему нотариата, а далее нотариус направляет исполнительную надпись в Федеральную службу судебных приставов с помощью Единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
3. Можно ли отменить взыскание по исполнительной надписи?
Грубо говоря, чтобы отменить взыскание по совершенной исполнительной надписи нотариуса, гражданин может идти по 2 путям:
— если нотариус нарушил порядок выполнения нотариального действия,
— если требование предъявлено неправомерно.
Оба варианта предполагают обращение в районный (городской) суд, но порядок для этого разный. Так, в первом случае есть всего 10 дней, а во втором — 3 года.
Откуда такая разница? Дело в том, что последовательность и характер действий суда в этих случаях регулируются разными главами Гражданского процессуального кодекса, поскольку несогласие гражданина имеет разную правовую природу.
На практике в связи с этим возможны различные коллизии, то есть ситуации, когда суды по-разному применяют разные нормы права, что является предметом для изучения правоведов-теоретиков. Обычному гражданину, без специальных знаний разобраться в этих рассуждениях непросто, однако оценить, есть ли основания для оспаривания, вполне можно и самостоятельно.
4. Если нотариус нарушил порядок…
Первый путь — когда оспаривается не сам долг, а исполнительная надпись. Основанием для этого является нарушение процедурных правил. Например:
— внесудебный порядок сторонами договора не согласован,
— истекли сроки для обращения,
— не предъявлен расчет задолженности,
— должник не был извещен о наличии долга не меньше чем за 14 дней до обращения к нотариусу.
Наиболее распространенными являются дела, когда возражения предъявляются по последнему основанию — в связи с неизвещением должника. Уточним, что речь идет не о той ситуации, когда адресат просто не является в почтовое отделение получить письмо на свое имя, а когда это письмо ему не направлялось.
С точки зрения закона требование о совершенной нотариальной надписи в случае, когда должник заявляет о своем несогласии, но не представляет контррасчета или доводов по существу обязательства, имеет другую правовую природу по сравнению с исковым производством. Поэтому правила рассмотрения в суде такого требования будут отличаться от правил рассмотрения спора по исковому заявлению.
Нормы, которые применяются в таком случае, содержатся в главе 37 Гражданского процессуального кодекса — это так называемый особый порядок гражданского судопроизводства. Для правильного составления документов и представления интересов в судебном заседании рекомендуется обратиться к специалисту.
5. Если требование не бесспорно…
Второй путь для должника — это предъявление иска о признании исполнительной надписи не подлежащей исполнению в случае, когда есть спор по существу задолженности. Как мы уже выяснили, бесспорность требования кредитора, который обращается к нотариусу, презюмируется, предполагается изначально, но в реальности это может быть не так.
Основаниями для этого могут быть следующие факты:
— кредитный договор не заключался, то есть утверждение о самом факте не соответствует действительности,
— денежные средства по договору не получены,
— заемщик исполнил обязательства надлежащим образом, то есть внес платежи в полном объеме, погасил долг.
Исковое заявление подается по месту совершения нотариального действия, то есть по месту нахождения нотариуса. В обязательном порядке в заявлении должно быть указано не просто на несогласие с взысканной суммой, а изложены конкретные доводы. Истец должен четко сформулировать, почему именно он оспаривает требование кредитора.
Эти возражения должны быть подтверждены доказательствами, то есть документами, которые фиксируют соответствующие обстоятельства. Например, если долг фактически выплачен, об этом нужно не только заявить, но и приложить платежные документы — чеки, квитанции и т. д. Когда долг выплачен частично, нужно составить свой контррасчет.
Конечно, это возможно лишь при наличии таких подтверждений, поэтому справедлива общая рекомендация для заемщика: хранить все бумаги, которые относятся к кредиту: свой экземпляр договора, графики, чеки и квитанции о платежах, и т.д.
В исковом заявлении необходимо указать свой адрес, а после направления в суд получать всю почту, так как по ходу движения дела будут приходить письма. Все определения суда следует внимательно читать и оперативно реагировать на указания суда — возможно, понадобится представить дополнительную информацию, документы и материалы.
Что касается участия в судебном заседании, то не всегда это жизненно необходимо. Например, если вы находитесь в другом городе и добираться до суда для вас слишком затратно, можно этого не делать. Главное, чтобы были представлены все письменные материалы в подтверждение вашей позиции. Если суд с ней согласится, он вынесет решение в вашу пользу независимо от того, обеспечили ли вы личную явку в заседание.
В случае победы суд удовлетворяет требование и выносит решение о признании исполнительной надписи нотариуса не подлежащей применению.
6. Что делать после отмены исполнительной надписи?
Если по тому или иному основанию исполнительную надпись удалось отменить, главным документом об этом будет решение суда. С этим решением гражданину следует обратиться к тому, кто непосредственно осуществляет удержания. Это может быть:
— подразделение Федеральной Службы судебных приставов,
— работодатель,
— Пенсионный фонд,
— банк и т. д.
В сопроводительном письме следует указать все относящиеся к делу обстоятельства с датами и реквизитами, а также заявить требование прекратить взыскание, которое производится по отмененному исполнительному документу и вернуть денежные средства, которые уже оказались удержаны.
Для того чтобы было, куда вернуть деньги, нужно приложить также реквизиты своего банковского счета либо адрес — для получения почтового перевода.
Не лишним будет напомнить, что все документы следует направлять по почте заказными письмами, оставляя себе копии. При необходимости получение можно будет подтвердить по трек-номеру через сервис отслеживания почтовой корреспонденции.
Если информация в статье была для вас полезна, пожалуйста, поставьте свою оценку. Если остались вопросы — пишите комментарии и обращайтесь к нам напрямую: телефон (8 8142) 67-00-46. Другие способы связи здесь.
Мне просто заблокировали все карты и списали все средства полностью.
Татьяна, приставы, действительно, могут наложить арест на счет — соответственно, и карта будет заблокирована. Все средства, которые поступают, будут под контролем пристава. Процент удержания зависит от назначения, которое указано в перечислении: для для зарплаты или пенсии это 50% (по умолчанию), для социальных выплат — 0% (не списываются), для остальных, то есть «просто переводов» — 100% (удерживается все).
так не должно быть, а человеку теперь что делать умереть от голода?
Не уверена, как переложить Ваш вопрос в правовую плоскость… Нет, так быть не должно, и если Ваши права нарушаются, надо бороться. С приставами это означает — писать жалобы, заявления, административные иски. Изучать законы или прийти на консультацию к юристу.
В политической плоскости — почему такие несправедливые законы — ответить не могу, но законы приняты нашим парламентом, который формируется на выборной основе, и подписаны президентом, который сами знаете. Так что Вы просто ощутили на себе, как работает та машина, к которой, возможно, Вы не проявляли до сих пор интереса.
В философской плоскости — умирать от голода не надо. Надо искать выход.
если у меня 3 кредита и так получилось что по 2 я плачу так как договорился с банками а 1 банком не получилось разговора слышать не хотели и пришло письмо на гос услуги от нотариуса. Исполнительная надпись нотариуса от 30.01.2023 № У-0000184600
НОТАРИУС КАШУРИН ЮРИЙ НИКОЛАЕВИЧ
7744000302
1.вопрос ? на кредитную карту поступает чуть больше средств чем нужно платить .будут ли списаны средства с кредитки
2.вопрос? открыто ИП могут снять средства с расчетного счета так как кредит и просрочен в этом банке.
Даниил, 1) да, средства, которые поступают в погашение кредита, могут быть списаны в погашение обязательства перед банком, 2) да, приставы могут найти все счета и применить меры взыскания. Сам банк также может списывать средства с расчетного счета ИП по обязательствам физлица (это можно пытаться обжаловать, но перспективы туманные).
Исполнительная надпись нотариуса от 08.06.2021, а исполнение у приставов только сейчас. В 2022 году по этой задолженности был суд и вынесено решение в январе 2023. Исполнения по суду не было. Правомерно ли такое? Если оплачу по исполнительной надписи зачтется сумма для решения суда или через n-ое время второй раз приставы исполнять будут? Можно ли отменить исполнительную надпись раз был суд?
Тимур, нужно посмотреть, чем различаются требования в надписи и в решении суда. Скорее всего, если основание одно — кредитный договор, могут быть разные периоды задолженности. Тогда все по закону и оплата долга по одному исполнительному документу в погашение долга по другому исполнительному документу не зачтется, поскольку это разные периоды.
Если же периоды совпадают, тогда взыскание по разным исполнительным документам одного и того же долга незаконно, однако тут будет довольно громоздкая схема: придется после оплаты затевать отдельное разбирательство, а если успеют списать по «повторному» исполнительному производству — инициировать поворот исполнения.
А на свой вопрос ответа я не получила, ни на сайте, ни на почте,он просто исчез у вас на сайте !Почему?
Ваш вопрос исчез, потому что все комментарии на этом сайте проходят премодерацию, то есть наш сотрудник должен его одобрить перед тем, как он будет доступен для общего просмотра. Обратите внимание, под КАЖДОЙ статьей опубликован наш номер телефона. Если вопрос срочный — позвоните, и Вам ответят.